Các ngành có rủi ro cao đang sử dụng các công cụ AML như thế nào để đón đầu các mối đe dọa mạng

Tội phạm tài chính đang phát triển và phát triển hàng ngày. Tội phạm không còn ẩn nấp sau hóa đơn giả hoặc tài khoản nước ngoài mờ nhạt.

Họ đang vận chuyển hàng tỷ đô la thông qua thanh toán theo thời gian thực, tài chính phi tập trung, thị trường trực tuyến và nền tảng iGaming. Nhanh hơn các hệ thống cũ có thể gắn cờ chúng. Và ranh giới giữa gian lận, tội phạm mạng và rửa tiền ngày càng mờ nhạt.

Tin tốt? Một số công ty đã thích nghi. Họ đang coi AML như một lớp bảo mật năng động, đa chức năng và sử dụng công nghệ thông minh hơn để vượt qua các mối đe dọa tiên tiến nhất hiện nay. Đây là cách thực hiện.

Tại sao AML truyền thống không theo kịp các mối đe dọa ngày nay

Các hệ thống AML truyền thống được thiết kế cho một thế giới chậm hơn, đơn giản hơn. Một nơi bạn có thể theo dõi các giao dịch đáng ngờ với danh sách kiểm tra và bảng tính. Hôm nay? Bạn sẽ cần nhiều hơn nữa ở phía mình, chỉ để theo kịp.

Tại sao rất nhiều doanh nghiệp bị tụt lại phía sau? Một vài lý do chính:

• Chiến thuật tội phạm mạng đang phát triển nhanh hơn so với phòng thủ. Chúng ta không chỉ nói về ID giả nữa. Tội phạm đang sử dụng bot, AI, deepfake và danh tính tổng hợp. Đó là một cuộc chạy đua vũ trang kỹ thuật số và những kẻ xấu đang nâng cấp nhanh hơn.
• Các quy định đang thắt chặt và tiền đặt cược cao hơn. Các nhà quản lý toàn cầu không còn bắt kịp. Họ đang áp đặt các biện pháp kiểm soát chặt chẽ hơn, tiền phạt nặng hơn và thời gian quay vòng chặt chẽ hơn. Thiếu hụt có thể làm hỏng doanh nghiệp của bạn.
• Tội phạm đang lọt qua các vết nứt giữa các đội. Bảo mật, gian lận, tuân thủ... quá thường xuyên, họ đang làm việc trong các silo. Và tội phạm mạng biết điều đó. Họ khai thác các điểm bàn giao, khoảng trống trong dữ liệu, những khoảnh khắc khi một đội cho rằng đội kia đã bao quát nó.

Công nghệ giúp các đội chống trả

Đó không phải là tất cả sự diệt vong và thảm họa. Rất nhiều nhóm đang thích nghi và phát triển mạnh bằng cách hiện đại hóa cách họ chống lại tội phạm tài chính. Sự thay đổi quan trọng? Họ đang rời xa các hệ thống cứng nhắc, dựa trên quy tắc và nắm bắt các hệ thống thông minh có thể học hỏi, thích ứng và mở rộng quy mô với chúng.

AI và máy học đang vượt qua tiếng ồn

Dương tính giả từ lâu đã là gót chân Achilles của các đội AML. Học máy đang khắc phục điều đó bằng cách phát hiện ra các mẫu sắc thái mà các hệ thống cũ sẽ bỏ qua.

Kiểm tra danh sách các giải pháp AML cho iGaming này trên trang web của SEON. Nó nêu bật các công cụ kết hợp phát hiện gian lận theo thời gian thực và các tính năng AML—giúp các nền tảng phát hiện sớm hoạt động đáng ngờ mà không làm gián đoạn trải nghiệm người dùng.

Phân tích blockchain đang tiết lộ các dấu vết giao dịch ẩn

Theo dõi tiền, họ nói. Nói dễ hơn làm khi nó lướt qua các ví ẩn danh.

Nhập phân tích blockchain. Các công cụ này theo dõi các giao dịch trên các chuỗi, khử ẩn danh các mẫu và xác định ví có liên quan đến lừa đảo, trộn hoặc các thực thể bị trừng phạt. Đột nhiên, blockchain không phải là một lỗ đen; đó là một mỏ vàng của trí tuệ.

Các công cụ KYC thông minh hơn đang phát hiện gian lận ở cửa trước

Ngăn chặn những kẻ xấu khi họ ở bên trong là một chuyện. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể ngăn chặn chúng hoàn toàn? Các công cụ Biết khách hàng của bạn (KYC) mới đang làm điều đó, sử dụng sinh trắc học, dấu vân tay thiết bị và tín hiệu hành vi để phát hiện danh tính tổng hợp và giả mạo người dùng trước khi họ tham gia giới thiệu.

Các ngành công nghiệp khác nhau đang làm gì để tăng cường khả năng phòng thủ của họ

Mọi người đều phải đối mặt với cùng một cơn bão, nhưng không phải tất cả họ đều ở trên cùng một con thuyền. Các ngành công nghiệp khác nhau đang trở nên sáng tạo với các chiến lược AML của họ dựa trên các rủi ro và quy trình làm việc riêng của họ.

Đây là những gì trông như thế nào trong tự nhiên:

• Các ngân hàng đang đưa AML và phòng chống gian lận dưới một mái nhà. Thay vì để hai đội truy đuổi cùng một nghi phạm xuống các hành lang khác nhau, họ đang thống nhất các nỗ lực và chia sẻ dữ liệu để phát hiện các mối đe dọa nhanh hơn.
• Các nền tảng tiền điện tử đang đầu tư vào giám sát giao dịch theo thời gian thực. Với các quỹ di chuyển với tốc độ internet, giám sát phản ứng sẽ không cắt giảm nó. Các nền tảng này đang sử dụng các hệ thống trực tiếp để gắn cờ và đóng băng các giao dịch đáng ngờ khi chúng xảy ra.
• Các fintech đang xây dựng trách nhiệm giải trình trực tiếp vào sản phẩm. Từ giới thiệu tự động đến chấm điểm rủi ro trong ứng dụng, tuân thủ được đưa vào UX.
• Các doanh nghiệp kỹ thuật số đang thắt chặt kiểm soát các luồng thanh toán. Họ đang xem xét kỹ lưỡng mọi đối tác, khóa API và hạn chế tiếp xúc với các phương thức thanh toán ẩn danh hoặc trả trước. Đó là bảo mật như một nguyên tắc thiết kế.

Cách xây dựng một hệ thống AML hoạt động

Vì vậy, làm thế nào để bạn đi từ các bảng tính lộn xộn sang một thiết lập AML kiểu dáng đẹp, có thể mở rộng? Nó không phải là ném tiền vào công cụ mới nhất. Đó là về việc suy nghĩ lại về cách tổ chức của bạn tiếp cận rủi ro. Hợp tác, thông minh và chủ động.

• Phá vỡ các rào cản giữa nhóm bảo mật và tuân thủ. Đừng để các tín hiệu quan trọng bị mất trong các luồng Slack hoặc bị chôn vùi trong bảng điều khiển tách biệt. Các nhóm đa chức năng với khả năng hiển thị được chia sẻ nhanh hơn, sắc nét hơn và khó bị đánh lừa hơn.
• Sử dụng mô hình dựa trên rủi ro để tập trung vào những nơi quan trọng. Bạn không thể theo dõi mọi thứ như nhau. Chỉ định điểm rủi ro theo địa lý, sản phẩm, loại khách hàng và hành vi giao dịch — sau đó tập trung năng lượng của bạn vào các lĩnh vực rủi ro nhất.
• Biến thông tin về mối đe dọa thành một phần của các công cụ hàng ngày của bạn. Các nền tảng như Recorded Future cung cấp nguồn cấp dữ liệu mối đe dọa theo thời gian thực có thể giúp hệ thống của bạn tự động điều chỉnh khi rủi ro phát triển — vượt ra ngoài các báo cáo tĩnh.

Những thách thức thực sự mà các nhóm phải đối mặt khi áp dụng điều này vào thực tế

AML hiện đại nghe có vẻ tuyệt vời trên giấy tờ, nhưng các đội thực sự phải đối mặt với những hạn chế thực sự.

• Các nhóm nhỏ gặp khó khăn trong việc cân bằng chi phí, độ phức tạp và tăng trưởng
• Đào tạo nhân viên thường bị bỏ qua, nhưng nó rất quan trọng để thành công
• Chọn các công cụ phù hợp có nghĩa là nhìn qua quảng cáo chiêu hàng
• Tích hợp công nghệ mới có thể gây ra sự chậm trễ và kiệt sức nếu được quản lý kém
• Sự mệt mỏi của cảnh báo dẫn đến các mối đe dọa nguy hiểm bị bỏ sót hoặc bỏ qua
• Làm đúng điều này có nghĩa là lập kế hoạch cho sự lộn xộn, không chỉ lý tưởng.

Cách đo lường xem các nỗ lực AML của bạn có hiệu quả hay không

Rất nhiều công ty không biết liệu hệ thống AML của họ có làm gì tốt cho công ty hay không. Họ chỉ biết rằng họ chưa bị phạt. Nhưng. Nhưng "không bị phạt" không giống như hiệu quả. Đó là một loại may mắn mong manh, không phải là một chiến lược bền vững.

Thay vì tập trung vào các số liệu ở cấp độ bề mặt như số lượng cảnh báo được kích hoạt, hãy chuyển sự chú ý của bạn sang kết quả thực tế.

• Bạn có phát hiện hoạt động đáng ngờ sớm hơn trước không?
• Thời gian điều tra của bạn có bị thu hẹp không?
• Bạn có ngăn chặn gian lận tại nguồn thay vì dọn dẹp sau đó không?

Đây là những loại kết quả cho bạn biết hệ thống của bạn đang hoạt động của nó.

Vòng phản hồi là một phần quan trọng khác. Mọi cuộc điều tra, cho dù nó dẫn đến mối đe dọa đã được xác nhận hay dương tính giả, đều nên dạy cho hệ thống của bạn điều gì đó. Điều đó có nghĩa là điều chỉnh ngưỡng, cập nhật quy tắc và cung cấp những thông tin chi tiết đó ngay vào các mô hình phát hiện của bạn.

Cuối cùng, nếu bạn muốn hỗ trợ điều hành, bạn cần nói ngôn ngữ của họ. Bỏ qua thuật ngữ kỹ thuật và chuyển hiệu suất AML của bạn thành các chỉ số quan trọng đối với lãnh đạo: thời gian phát hiện, giá trị rủi ro và tỷ lệ dương tính giả. Những con số đó thúc đẩy các quyết định và ngân sách.

Nguồn

Điều gì sắp xảy ra cho AML và an ninh mạng

Chúng tôi đang nhìn vào một tương lai (gần), nơi mục tiêu không chỉ đơn giản là tuân thủ quy định mà còn xây dựng các hệ thống thông minh, thích ứng có thể phát triển cùng với cả nhu cầu kinh doanh và các tác nhân đe dọa.

Sự thay đổi này sẽ định hình lại cách các ngành có rủi ro cao tiếp cận quản lý rủi ro. Thay vì xếp các công cụ lên nhau, các công ty đang bắt đầu suy nghĩ lại về nền tảng, ưu tiên khả năng tương tác, thông minh và khả năng phục hồi ngay từ ngày đầu tiên.

Chúng ta hãy xem những gì sẽ xảy ra tiếp theo.

Công nghệ thích ứng và AI có thể giải thích đang đạt được vị thế

Tự động hóa không phải là mới trong AML, nhưng tự động hóa mù đang trở nên lỗi thời. Các nhóm có tư duy tiến bộ đang chuyển sang AI có thể giải thích: các mô hình không chỉ đưa ra quyết định mà còn thể hiện công việc của họ.

Các hệ thống này có thể xác định các điểm bất thường trong mô hình giao dịch, đánh giá rủi ro theo ngữ cảnh và quan trọng nhất là giải thích lý do tại sao một cái gì đó bị gắn cờ.

Điều đó làm giảm xích mích thường tồn tại giữa các nhà khoa học dữ liệu, nhà phân tích tuyến đầu và các nhà quản lý. Không còn các mô hình hộp đen mà bạn buộc phải bảo vệ một quyết định mà bạn không thể giải nén.

Các quy định đang chuyển sang các mô hình tuân thủ thống nhất

Nếu bạn đã coi AML, an ninh mạng và gian lận là các lĩnh vực riêng biệt, bạn có thể cần phải suy nghĩ lại về chiến lược đó. Các cơ quan quản lý trên khắp các khu vực pháp lý đang bắt đầu hợp nhất các khuôn khổ đảm bảo, khuyến khích các tổ chức thực hiện cách tiếp cận toàn diện hơn, dựa trên rủi ro.

Thay vì hỏi, "Điều này có đáp ứng các yêu cầu AML không?" hoặc "Điều này có an toàn trước các mối đe dọa mạng không?", các công ty sẵn sàng cho tương lai sẽ hỏi: "Điều này có thể bảo vệ được trên tất cả các lĩnh vực rủi ro không?" Sự hội tụ này có nghĩa là ít quy trình dư thừa hơn, nhưng cũng có kỳ vọng cao hơn về sự phối hợp giữa các nhóm và hệ thống.

Chúng ta đã thấy các phiên bản đầu tiên của điều này trong Đạo luật Khả năng phục hồi Hoạt động Kỹ thuật số (DORA) của EU và Hoa Kỳ thúc đẩy tuân thủ đa chức năng mạnh mẽ hơn theo FinCEN. Nếu bạn bị cô lập, bạn đang bị tụt lại phía sau.

Khả năng phục hồi có nghĩa là xây dựng các hệ thống thích ứng chứ không chỉ tuân thủ

Các hệ thống AML hiện đại không thể tĩnh. Rủi ro thay đổi hàng ngày. Các vectơ gian lận không xác định, các kỹ thuật rửa tiền chưa được khám phá và các cập nhật quy định mới. Nếu công cụ của bạn không thể điều chỉnh, doanh nghiệp của bạn sẽ gặp rủi ro.

Xây dựng khả năng phục hồi có nghĩa là thiết kế các hệ thống học hỏi từ từng sự cố, thích ứng dựa trên phản hồi và phản hồi nhanh hơn theo thời gian. Điều đó có nghĩa là suy nghĩ vượt ra ngoài danh sách kiểm tra và hướng tới các khả năng: giám sát liên tục, chấm điểm rủi ro động và công cụ cộng tác giữa các nhóm tuân thủ, bảo mật và kỹ thuật.

Bởi vì vào cuối ngày, các công ty chiến thắng sẽ không chỉ là những công ty tuân theo các quy tắc. Họ sẽ là những người vượt qua những kẻ lừa đảo và biến tuân thủ thành lợi thế cạnh tranh.

AML không chỉ là tuân thủ nữa

Các ngành công nghiệp có rủi ro cao đang thức dậy với một thực tế mới: AML hiện là một chức năng chiến lược làm nền tảng cho bảo mật, trải nghiệm khách hàng và khả năng phục hồi hoạt động. Được thực hiện tốt, AML cho phép bạn di chuyển nhanh hơn, tham gia thông minh hơn và phản ứng với các cuộc tấn công trước khi chúng ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.

Những kẻ xấu tinh vi đang khai thác sự phân mảnh. Các nhà quản lý đang nâng cao kỳ vọng. Và đối thủ cạnh tranh của bạn? Họ đang đầu tư vào các hệ thống thống nhất mang lại cho họ cả quyền kiểm soát và rõ ràng.

Đó chính xác là nơi DiCloak xuất hiện, được thiết kế để hỗ trợ các ngành có rủi ro cao với cơ sở hạ tầng an toàn, theo thời gian thực để giám sát, bảo vệ và điều chỉnh các nỗ lực AML và an ninh mạng của bạn khi các mối đe dọa phát triển.

Đây không còn là vấn đề văn phòng nữa. Đó là một quyết định của hội đồng quản trị. Các công ty coi AML là năng lực cốt lõi sẽ là những công ty tự tin phát triển trong một thế giới kỹ thuật số ngày càng phức tạp.

Vì vậy, câu hỏi không phải là liệu AML có quan trọng hay không.

Đó là: Bạn đang làm gì về nó?